SBI証券口座への入金は即時入金サービス、リアルタイム入金、銀行振り込み、振替入金、という4つの方法で行える。そのなかで「どの方法を利用すると良いか」「利用できるかどうか」については、各方法を比較しながら考えるとより把握しやすくなるだろう。

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目次

各入金方法を比較する際のポイント

即時入金サービス、リアルタイム入金、銀行振り込み、振替入金は4つの要素で比べられる。その要素とは入金手続きの仕方、利用可能時間、振込手数料、買付余力へ反映されるタイミング、利用条件だ。

下記の表で、それらの要素から各方法を端的に比較した。

このように入金手続き、利用可能時間、振込手数料、買付余力へ反映されるタイミング、利用条件の各要素からみると、各入金方法の違いは浮き彫りになる。入金を支障なく行うために、その違いについてはしっかり確認しておきたい。

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即時入金、リアルタイム入金、銀行振込の概要

まず即時入金サービスは、SBI証券サイト上の手続きで手持ちの銀行口座から証券口座に入金できるサービスだ。振込手数料は無料、メンテナンス時間を除き24時間いつでも利用可能で、振り込み後SBI証券口座の買付余力へは即時反映される。リアルタイム入金は特定の金融機関の口座から証券口座へ振替手続きを行うことで入金するサービスである。

手続きはSBI証券サイト上から行う。こちらも振込手数料は無料で、買付余力には即時反映される。利用できるのは各金融機関の対応可能時間内となっており、それ以外の時間とメンテナンス時間には利用できない。銀行振り込みは手持ちの銀行口座から証券口座へ資金を振り込む方法だ。地方銀行や信用金庫を含むすべての銀行から振り込みは可能で、各銀行のATM、窓口、ネットバンキングなどでSBI証券への振込手続きをとる。

各銀行で定められた額が振込手数料としてかかり、振り込みができる時間は各銀行の営業時間による。買付余力への反映はSBI証券側で確認した後となり、銀行の営業時間内であれば約1～2時間後、14時以降だと場合によっては翌営業日になるので注意が必要だ。

インターネット上で、お手持ちの銀行口座から、SBI証券の証券総合口座へ入金いただけます。

入金後、即時反映されるため、商品のお取引までがスムーズです。手数料も無料です。

引用元：即時入金 - SBI証券｜株・FX・投資信託・確定拠出年金・NISA

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銀行からの自動引落サービスも活用しよう

SBI証券では、各商品の買付に必要な代金を、手数料無料でユーザー指定の銀行口座から毎月自動的に引落しするサービスを展開している。引落した資金は、投資信託の購入はもちろん、国内株式、外国株式、先物オプション、FX、金・プラチナなどの様々な取引に活用可能だ。

手数料無料かつ入金の手間が省ける便利なサービスなので、ぜひ活用してみよう。

即時入金、リアルタイム入金、銀行振込の利用前の手続き

どの方法をもって入金するにしても、それぞれにおいて前提となる利用条件を満たしていなければならない。まず、即時入金サービスの場合は、SBI証券が提携している銀行にてインターネットバンキングサービスの契約を済ましておく必要がある。

一方、リアルタイム入金サービスでは対象となる金融機関の口座が開設されていればインターネットバンキングの契約は必要ない。ただ、口座振替登録は必要で、その手続きはSBI証券サイトの入金ページより行える。選択した金融機関の口座登録画面に移動すると各種書面の確認、個人情報の入力、本人確認などを求められ、それを一通り終えれば申し込み手続きは終わる。

金融機関での登録処理が済み次第、入金サービスを利用できるようになる。対象金融機関は京葉銀行、阿波銀行、福井銀行、秋田銀行の4行で、10行を超える即時入金サービスよりは少なくなっている。銀行振り込みにおいては、取引に用いるSBI証券口座とは別に、専用の振込用口座をあらかじめ開設しておく必要がある。

この振込用口座を開設する場合、振込先銀行は基本的に三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行のいずれかから選ぶ。申し込みはSBI証券サイトから行い、ログイン後特定のページで3行のうち1行を選んで取引パスワードを入力し、申込ボタンをクリックすれば手続きは完了する。口座は申し込み後15分程度で利用可能になる。

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振替入金利用前の手続き

振替入金にあたってはゆうちょ銀行口座が必要で、さらに書面を通じた申し込み手続きも求められる。申し込む場合は最初にSBI証券にサービスに関する申込書を請求し、郵送されてきた書類に住所や氏名など必要事項を記入。記入が終わった書類は返送し、審査を経て問題が認められなければサービスが利用できるようになる。

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実際に入金するときの手順

各方法の利用条件を満たし、ポイントの確認も済ませたら、それぞれ一定の手順に則って入金手続きを行う。そのうち即時入金サービスとリアルタイム入金サービス、振替入金の手続きは、SBI証券サイト上でログイン後の入金ページから可能だ。即時入金サービスであれば、ページ上に並んだ各金融機関のバナーをクリックして手続きを始める。

入金指示画面が現れ、振込金額と取引パスワードの入力を求められる。入力後確認画面で指示を実行すると今度は銀行のページに移動し、再度振込内容を確認したうえで出金口座と取引パスワードを選択、入力する。そして、最後に確定ボタンをクリックすれば手続きは完了だ。なお、即時入金では指示の取り消しができないため、その点には注意したい。

リアルタイム入金サービスの場合も手続きはおおむね同様である。金融機関バナーをクリックして振込指示画面で振込金額、取引パスワードを入力後、確認を経て指示を実行、金融機関ページに移った後は画面の指示に従って入力を進めていく。振替入金の場合は金融機関ページへの移動がなく、振替金額と取引パスワードを入力して、その確認後指示を実行すれば手続きは終わる。

指示の取り消しは、あらかじめ定められている締切時間までは可能だ。銀行振り込みは各銀行のATM、窓口、ネットバンキングから所定の手続きを行う。

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各入金方法における注意点

どの方法を用いるにしても、円滑な入金のために注意したい点はある。利用可能時間に制限があるリアルタイム入金サービスと銀行振込の場合は、事前の確認が必要だ。

振込手数料に着目するなら、銀行振込には気を付けたい。ほかの3つと異なり、金融機関、加えて振込方法もしくは時間によってはいくらかの手数料を払わなければいけない。1回数百円の出費でも、もし避けられたのならそれは無用な出費になる。また、買付余力への反映にかかる時間を考慮せず銀行振込か振替入金を利用したために入金が想定よりも遅れ、取引に支障が出るような事態が発生する場合も考えられる。

さらに、利用条件を満たすための手続きには、思わぬ時間がかかることもある。それは即時入金サービスと振替入金においてだ。即時入金サービスを利用するためネットバンキングを開設しようとするとき、申し込みはインターネット上ですぐにできたとしても、その後特定の書類の到着などを待つ場合がある。

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もしパスワードなど振り込みに必要な情報を記載した書類の郵送が、申し込みを受け付けてから2週間後とされていたら、それが届くまでの間は振り込みはできない。振替入金では届いた申込書を返送してからサービスを利用できるまでに3～4週間かかる。

そのような事態を考慮していなかった場合は、入金までに想定外の時間がかかってしまう。どの入金方法でもその準備、利用には多少の手間がかかる。これらの点については注意を払い、できるだけストレスなく事を進めたい。（ZUU online 編集部）

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SBI証券の評価ポイント

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手数料が他のネット証券会社と比べてもダントツで安く、国内株式の売買手数料は無料。また米国株の為替手数料も無料である。他の証券会社では手数料がかかる場合もありますが、SBI証券なら手数料を気にすることなく、売買することができます。

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SBI証券の主幹事数は2022年度で15件と大手総合証券とも遜色なく、楽天証券も含めてほとんどのネット証券の主幹事数は0社であることと比較すると圧倒的に強いと言えるでしょう。SBI証券の引受幹事数も2022年度で89件とネット証券の中では最多で、IPOを狙うならまずSBI証券を利用することをおすすめします。

豊富な商品群

SBI証券はネット証券会社の中で最も多い9ヵ国の外国株式を取り扱っています。 また、SBI証券では2500本以上の投資信託を取り扱っており、ネット証券会社でも最大規模の取り扱い数を誇ります。

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SBI証券のデメリット

SBI証券では国内株と米国株の取引アプリが分かれています。楽天証券やマネックス証券では一つのアプリにまとまっていますが、SBI証券では1つのアプリでまとめて取引できるわけではないのでその点は面倒に感じるかもしれません。

そしてIPOの取扱い銘柄数が多い(2022年 89社)ものの、逆に多くの投資家がSBI証券で申し込みをするため当選確率が高くないという点もデメリットの一つです。しかし、IPOで当選するためには複数の証券会社から申し込みをするのが基本路線です。SBI証券でも申し込み、楽天証券やマネックス証券などの他の証券会社での申し込みも行うと良いでしょう。

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SBI証券に関するよくある質問

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